汽车融资租赁在中国汽车销售市场异军突起，成为备受关注的消费模式。它之所以“火”起来，背后有着多方面的驱动因素。

汽车融资租赁降低了消费者的购车门槛。传统全款购车或银行贷款首付比例较高，而融资租赁通常采用“低首付”或“零首付”方案，将购车初始资金压力大幅降低，让更多年轻人和预算有限的家庭能够提前拥有汽车。例如，一些方案只需支付车辆价格的10%甚至更低作为首付，剩余款项分期偿还，契合了当下“先享受、后付款”的消费观念。

这种模式提供了高度的灵活性。消费者在租赁期满后（通常为1-3年），可以选择支付尾款买断车辆、将车辆返还给租赁公司，或置换升级为新车。这种“可进可退”的选择权，尤其吸引了那些热衷尝新、不愿被一辆车长期绑定，或对企业用车成本敏感的公司客户。

汽车市场从增量转向存量竞争，主机厂和经销商急需新的增长引擎。融资租赁成为刺激销量、消化库存、拓展客户群体的有效工具。互联网平台的介入，使得线上选车、信用审批、签约提车流程更加便捷，加速了模式的普及。

在热潮背后，汽车融资租赁模式也潜藏着不容忽视的风险，需要消费者和行业参与者共同警惕。

对于消费者而言，主要风险包括：
1. 总成本可能更高：虽然月供看似低廉，但若将首付、月租金、可能的手续费和服务费，以及最终买断时的尾款（有时被称为“气球贷”）全盘计算，总支出可能远超车辆官方指导价，甚至高于传统贷款购车的总成本。
2. 产权与使用权分离的复杂性：在租赁期内，车辆的所有权属于租赁公司。这意味着消费者不能随意处置车辆（如抵押、改装需经同意），一旦发生逾期还款，租赁公司有权依据合同收回车辆，消费者可能面临“车财两空”的困境。
3. 合同条款陷阱：部分不规范的商家可能在合同中设置模糊条款，例如对车辆折旧损耗（“正常磨损”定义模糊）、提前解约的违约金、保险购买限制（强制指定高额保险）等约定不清晰，易引发纠纷。
4. 征信风险：融资租赁合同通常与个人征信挂钩，若未能按时支付租金，将产生不良信用记录，影响未来的贷款、信用卡申请等。

对于行业和市场而言，风险则体现在：
1. 过度金融化与信用风险：为了追求规模，部分机构可能降低风控标准，向信用资质不足的客户提供服务。一旦经济下行或客户还款能力出现问题，可能引发大规模的车辆回收和资产处置难题，甚至形成坏账风险。
2. 残值评估风险：租赁期满后车辆的市场残值（即二手车价值）是模式运行的关键。目前国内二手车估值体系尚不完善，残值预测不准可能导致租赁公司亏损，或者将风险转嫁给消费者（如设定不合理的尾款）。
3. 法律与监管待完善：汽车融资租赁在性质上不同于汽车贷款，适用法律法规存在差异。实践中，存在部分商家将融资租赁宣传为“买车”误导消费者，或利用格式条款侵害消费者权益的现象，需要更清晰的法律界定和有力的监管。
4. 二手车市场冲击：大量租赁期满的车辆涌入二手车市场，可能对二手车价格体系造成冲击，同时也对租赁公司的二手车处置能力提出了极高要求。

结论与建议
汽车融资租赁的“火”，是消费升级、金融创新与市场压力共同作用的结果。它为汽车销售开辟了新路径，但也带来了新的挑战。

对于消费者，在选择前务必理性评估自身需求与长期财务能力，仔细阅读并理解合同每一项条款，特别是关于费用总额、违约责任、保险和期满处理方式的部分，将融资租赁方案与传统购车方案进行总成本对比。

对于行业从业者与监管方，则应致力于建立更透明的定价体系、更规范的合同范本、更科学的残值评估模型，并加强消费者教育，明确告知融资租赁的“租赁”本质。健全的行业标准和有效的监管，将是确保这一模式健康、可持续发展的关键。

汽车融资租赁并非适合所有人，但它无疑是汽车销售多元化格局中的重要一环。唯有看清其便利背后的真实成本与潜在风险，才能让这一“火起来”的模式，真正行稳致远，服务于汽车消费市场的健康发展。